Autoverzekering

Of het nu gaat om een auto, vrachtwagen of motor - geen enkel gemotoriseerd voertuig mag de weg op zonder aansprakelijkheidsverzekering. Een aansprakelijkheidsverzekering is essentieel om het slachtoffer bij een ongeval adequaat te kunnen vergoeden.

Een aansprakelijkheidsverzekering voor motorvoertuigen betaalt alle schade die je met je voertuig aan anderen toebrengt. Dit kan inkomensverlies zijn, een vergoeding voor pijn en lijden of, in het geval van blijvende gezondheidsschade, een levenslang pensioen.

Natuurlijk zijn ook de kosten voor het slepen en repareren of de vervangingskosten voor het voertuig van de andere partij die bij het ongeval betrokken is, verzekerd. Als de benadeelde een huurauto nodig heeft tijdens de reparatieperiode, wordt deze binnen bepaalde grenzen ook betaald door de aansprakelijkheidsverzekering voor motorvoertuigen van de tegenpartij.

Hoge verzekerde bedragen bij schade

Bovendien controleert de aansprakelijkheidsverzekering altijd of de claims van het slachtoffer van het ongeval gerechtvaardigd zijn - onterechte of buitensporige claims worden juridisch verdedigd.

De wetgever bepaalt een minimum verzekeringssom van 7,5 miljoen euro per persoon voor aansprakelijkheid voor motorvoertuigen. Schade aan eigendommen moet worden verzekerd tot 1,12 miljoen euro, financiële verliezen tot 50.000 euro. In de praktijk zijn de contractueel verzekerde bedragen door verzekeraars echter aanzienlijk hoger.

Gedeeltelijke en uitgebreide dekking

Gedeeltelijke omniumverzekering

De gedeeltelijk uitgebreide verzekering dekt schade aan je eigen auto veroorzaakt door diefstal, brand, storm, botsingen met wilde dieren of ruitbreuk.Daarnaast zijn ook de standaard accessoires van je auto verzekerd in geval van bijvoorbeeld diefstal of vernieling. Raadpleeg de verzekeringsvoorwaarden om te zien welke accessoires in elk afzonderlijk geval zijn gedekt.

Sommige verzekeraars dekken ook de steeds vaker voorkomende schade veroorzaakt door marterbeten. Tip: Je kunt je premie verlagen door een gedeeltelijk uitgebreide verzekering af te sluiten met een eigen risico bij schade.

Een volledige omniumverzekering vergoedt ook zelf veroorzaakte schade

Een omniumverzekering dekt in principe alle schade aan je auto, ook schade die is veroorzaakt door een ongeluk dat je zelf hebt veroorzaakt.Ook vandalismeschade, zoals bekraste lak of ingedeukte portieren, wordt gedekt door je uitgebreide verzekering.

Als je een claim indient op je volledig omnium autoverzekering - en niet voor gedeeltelijk omnium schade - wordt je verzekeringspolis gedeclasseerd en zal je premie het volgende jaar stijgen. Net als bij een gedeeltelijke casco, zijn aftrekbare bedragen ook gebruikelijk bij een volledige omniumverzekering. Vanwege de relatief hoge premie is een volledige omniumverzekering vooral de moeite waard voor nieuwe voertuigen.

De kosten

Typeklassen voor wettelijke aansprakelijkheid, gedeeltelijke en volledige omniumdekking

De premies voor de autoverzekering worden in eerste instantie berekend op basis van het type voertuig.Elk voertuig wordt ingedeeld in een specifieke typeklasse voor burgerlijke aansprakelijkheid en twee andere typeklassen voor gedeeltelijke en volledige omniumdekking.

Deze typeklassen weerspiegelen het schadeverleden van de verschillende voertuigen in de afgelopen jaren. Hoe lager de typeklasse van je voertuig, hoe gunstiger de premie.

De woonplaats is ook van invloed op de premie. Het premiebedrag voor autoverzekeringen hangt ook af van waar je woont - de verschillende regionale klassen zijn gebaseerd op het schadeverleden in de afzonderlijke Duitse registratiedistricten. De regionale statistieken voor uitgebreide verzekeringen houden ook rekening met speciale lokale kenmerken zoals de frequentie van overstromingen, hagel of diefstal.

De herclassificatie naar gunstigere of duurdere regionale klassen vindt elke 1 oktober plaats. Elk jaar blijft echter ongeveer twee derde van alle contracten onaangetast.

No-claim bonus

Nieuwe bestuurders betalen hogere premies voor WA- en WA-verzekeringen dan “oude rotten” die al jaren ongevalvrij rijden. Als je lange tijd geen claim indient op je verzekering, daalt de premie aanzienlijk.Bestuurders die al vele jaren ongevalvrij rijden, betalen in het beste geval slechts 20 procent.

Kleine claims zelf betalen?

No-claimklassen en degraderingsregels kunnen per verzekeraar verschillen. Downgrades kunnen overigens worden voorkomen als je kleine schades uit eigen zak betaalt - want niet het schadebedrag, maar het aantal veroorzaakte schades bepaalt de korting.

Je verzekeraar zal je vertellen of het de moeite waard is om kleine schades zelf te betalen.Sommige verzekeraars bieden zogenaamde kortingsspaarders aan - dit betekent dat het eerste ongeval niet meteen een downgrade naar een duurder kortingsniveau betekent.

Hoe premies besparen

Lagere premies voor tweede auto's

Omdat beginnende bestuurders vaker ongelukken veroorzaken dan ervaren bestuurders, brengen autoverzekeraars hen premies in rekening die kunnen oplopen tot 300 procent.Je kunt echter veel geld besparen met een paar trucjes.

De eerste optie is om je ouders het voertuig te laten registreren als tweede auto. Zo begin je met een aanzienlijk lager premietarief.De premiekorting die je na verloop van tijd met het tweede voertuig krijgt, kun je later aan jezelf overdragen. Veel maatschappijen bieden ook gunstigere instaptarieven als een familielid al een voertuig bij de maatschappij heeft verzekerd.

Nog een optie: veel verzekeraars doen gunstige aanbiedingen voor nieuwe bestuurders die al een bromfiets of snorfiets bij hen hebben verzekerd.

Gebruik seizoensgebonden kentekenplaten

De zomer is cabriotijd. Als je open dak wilt rijden en geld wilt besparen, kun je een seizoenskenteken gebruiken. Je betaalt dan alleen autoverzekering voor de periode waarin je voertuig geregistreerd staat. Als je auto meer dan zes maanden per jaar op de weg is, blijft de no-claim bonus op je polis groeien.

De motorrijtuigenbelasting wordt ook kwijtgescholden tijdens de rustmaanden. Als het voertuig in de herfst volledig wordt afgemeld, blijft de behaalde no-claimbonus meestal behouden als het voertuig binnen achttien maanden opnieuw wordt geregistreerd - de meeste verzekeraars bieden voor deze periode een premievrije slapende verzekering aan.