Opstalverzekering

Een hevige storm bedekt het dak, een gesprongen leiding overstroomt het huis, een brand verwoest delen van het gebouw - in al deze gevallen kun je jezelf beschermen met een huiseigenarenverzekering.
Naast een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering en een inboedelverzekering is het onmisbaar voor huiseigenaren: na een brand, maar ook door water, storm of overstroming kan de schade je snel tot aan de grenzen van je financiële draagkracht drijven.
Je bent alleen goed beschermd in geval van nood als je een huiseigenarenverzekering in je polismap hebt.

Een opstalverzekering beschermt in de eerste plaats je gebouw zelf, maar ook de bijbehorende garages en andere bijgebouwen zoals carports, tuinhuisjes of gereedschapsschuren, die in het verzekeringscontract worden gespecificeerd. Alle onderdelen die permanent aan het gebouw vastzitten, zoals inbouwkeukens of -kasten, zijn ook verzekerd.

Bouwaccessoires zijn ook verzekerd

In de regel omvat de verzekeringsdekking ook accessoires die worden gebruikt voor woondoeleinden of voor het onderhoud van het woongebouw - bijvoorbeeld gereedschap, brandhout, zonneschermen, alarmsystemen, bloembakken of radioantennes.
De mate waarin ook de tuin, het zwembad of een modern waterbehandelingssysteem is verzekerd, hangt af van de respectievelijke verzekeringsvoorwaarden en kan soms zelfs worden overeengekomen met de verzekeraar.

Een gebouwenverzekering dekt het huis en de accessoires tegen brand, waterschade zoals gesprongen leidingen, storm, blikseminslag, hagel en, afhankelijk van de omvang van de polis, natuurlijke gebeurtenissen zoals overstromingen, lawines of aardbevingen.

De gebouwenverzekering dekt schade tot het overeengekomen verzekerde bedrag als een hevige storm het dak bedekt, regen het metselwerk binnendringt door stormschade of een brand dure schade veroorzaakt.

Extra diensten afhankelijk van het contract

Afhankelijk van de polisvoorwaarden kunnen echter ook andere diensten in de verzekeringsdekking zijn opgenomen of verzekerd: het verwijderen van graffiti, noodzakelijke opruim- en sloopwerkzaamheden na een schadegebeurtenis, transport- en opslagkosten, hotelkosten als het gebouw onbewoonbaar is, huurderving voor gehuurde kamers, terugreiskosten van vakantie na ernstige verzekeringsclaims of zelfs expertisekosten voor het vaststellen van de schade.
Sommige maatschappijen vergoeden zelfs kosten voor het verwijderen van buisverstoppingen. Welke van deze extra voordelen gedekt zijn, wordt geregeld in de tariefvoorwaarden van de individuele verzekeringsmaatschappijen.

Elke huiseigenaar zou zich tegen de belangrijkste risico's moeten beschermen met een opstalverzekering. Na een brand, maar ook door gesprongen leidingen, storm of hagel, kan de schade zo groot zijn dat eigenaars al snel de grenzen van hun financiële draagkracht bereiken. Banken eisen sowieso een bewijs van brandverzekering voor de financiering van onroerend goed.

Risico's kunnen ook individueel worden verzekerd

Aangezien de opstalverzekering een “gekoppelde” verzekeringspolis is waarbij de premies voor elk risico (brand, leidingwater, storm en hagel, natuurgevaren, enz.) afzonderlijk worden berekend, kun je ook elk risico afzonderlijk verzekeren.

Overigens: in het geval van een eigendomsoverdracht wordt de opstalverzekering automatisch overgedragen aan de koper, maar de koper kan deze binnen vier weken opzeggen.

Als koper moet je een bestaande polis niet onmiddellijk opzeggen, maar pas aan het einde van het jaar. De verzekeraar heeft namelijk recht op de volledige jaarpremie, ook als de polis in de loop van het jaar wordt opgezegd.

Het verzekerde bedrag van de opstalverzekering moet overeenkomen met de waarde van je eigendom. Als het verzekerde bedrag lager is dan de waarde van het gebouw op het moment van de schadeclaim, ben je onderverzekerd.
Dit kan rampzalig zijn in geval van nood: als blijkt dat je onderverzekerd bent, kan de verzekeraar de schadevergoeding verlagen. Bij brand- of stormschade wordt bijvoorbeeld slechts een deel van de schade vergoed. Als het verzekerde bedrag 150.000 euro is en de totale waarde van het gebouw is nu 300.000 euro, dan ben je 50 procent onderverzekerd. Als er dan 30.000 euro schade ontstaat, vergoedt de verzekeraar maar de helft, namelijk 15.000 euro.

Schuifverzekering voor vervangingswaarde beschermt tegen onderverzekering

Je kunt echter met je verzekeraar afspreken dat je afziet van onderverzekering: in dat geval wordt schade altijd vergoed tot het volledige verzekerde bedrag. Voorwaarde voor het afzien van onderverzekering is meestal dat er een glijdende vervangingswaardeverzekering wordt afgesloten, waarbij de premies en verzekeringsdekking regelmatig worden aangepast aan de toegenomen waarde van uw onroerend goed.
Sinds kort wordt een opstalverzekering met vrijstelling van onderverzekering ook aangeboden op basis van het zogenaamde woonruimtemodel. Hierbij wordt de woning ingedeeld naar type en inrichting en wordt de premie per vierkante meter bepaald.

Regionale risicotoeslagen

De basisdekking van de opstalverzekering omvat schade door brand, leidingwater, blikseminslag, storm, hagel en explosies.
Afhankelijk van de regionale ligging kan je gebouw echter ook risico lopen door andere gevaren - in het bijzonder natuurlijke gebeurtenissen zoals overstromingen, stormvloeden, aardbevingen, aardverschuivingen, lawines of sneeuwdruk.
Dergelijke “natuurlijke gevaren” kunnen afzonderlijk of als onderdeel van een gebouwenverzekeringspakket worden verzekerd.Er moet echter een toeslag worden betaald, die kan variëren afhankelijk van de regio en de plaatselijke risicosituatie.Er moet echter een toeslag worden betaald, die kan variëren afhankelijk van de regio en de plaatselijke risicosituatie.